¡Chau excusas! Aprendé cómo obtener tu tarjeta sin recibo de sueldo
En el mundo del trabajo de hoy (y no tan de hoy), no todos tienen recibos de sueldo: porque no trabajan en relación de dependencia, porque son monotributistas o freelance, porque facturan en el exterior, porque tienen ingresos informales, porque son jubilados, porque son autónomos, porque no trabajan… y la lista sigue.
El problema está cuando queremos hacer algo para lo que sí o sí te piden ese comprobante tan abundante en una época y que ahora parece estar en peligro de extinción. Pero, ¿qué hacés si te decimos que podés sacar una tarjeta de crédito sin recibo de sueldo?
El mundo cambia todo el tiempo, y las finanzas de hoy tienen que estar a la altura. Por eso, cada vez hay más opciones y alternativas para que, aunque no cuentes con recibo, puedas acceder a la mejor forma de financiación cotidiana, esa que viene en un plastiquito con letras en relieve.
¿Lo mejor? Te contamos todo acá.
¿Qué tarjeta de crédito puedo sacar sin recibo de sueldo?
Pero basta de chácharas y vayamos a lo (más) importante: qué opciones tenemos para obtener una tarjeta de crédito sin un recibo de sueldo. Eso sí, tené en cuenta que entender los requisitos y costos asociados es clave para elegir la opción más adecuada a tus necesidades financieras.
Bancos Tradicionales
Algunos bancos tradicionales ofrecen tarjetas de crédito sin requerir un recibo de sueldo pero, a cambio, suelen solicitar documentación alternativa para evaluar tu capacidad crediticia.
Algunos ejemplos son:
- Santander Río: ofrece la Visa Internacional, accesible para quienes no poseen recibo de sueldo.
- Banco Nación: permite solicitar tarjetas de crédito de manera no presencial, sin necesidad de firmar formularios ni presentar documentación física.
- BBVA: ofrece la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito presentando documentación alternativa, como certificación de domicilio y comprobantes de ingresos de monotributistas o autónomos.
- Banco Provincia: permite solicitar tarjetas de crédito de forma 100% online tras la verificación de ingresos o actividad económica, aunque sin la obligatoriedad del recibo de sueldo.
Entre los requisitos que suelen pedir, además del DNI (para verificar la identidad) y la certificación de domicilio, están los comprobantes de ingresos alternativos que ya vimos. También podés presentar facturas de servicios o alquiler para verificar domicilio y estabilidad financiera.
Bancos digitales y fintech
Los bancos digitales y fintech son las que más alternativas ofrecen en cuanto a tarjetas de crédito sin recibo de sueldo ya que suelen estar orientados a un público no bancarizado por el sistema tradicional. Muchas veces, justamente, porque no tienen un trabajo en relación de dependencia.
Por eso ofrecen procesos más flexibles para la obtención de tarjetas de crédito, generalmente sin requerir comprobantes de ingresos formales (aunque sí otros tipos de demostración de ingresos). Acá podemos encontrar ejemplos como:
- Naranja X: permite obtener una tarjeta de crédito presentando solo el DNI, sin necesidad de recibo de sueldo.
- Ualá: ofrece una tarjeta de crédito Mastercard que se solicita de forma gratuita, 100% online desde su aplicación y sin comprobantes de ingresos formales.
- Prex: ofrece una cuenta digital gratuita con una tarjeta Mastercard física y virtual, que permite compras locales e internacionales.
- Brubank: proporciona una tarjeta prepaga Visa, operativa internacionalmente, sin necesidad de comprobantes de ingresos.
- Wilobank: permite el acceso a una tarjeta Mastercard internacional sin recibo de sueldo pero con demostración de ingresos.
- Openbank: ofrece una tarjeta de crédito Visa Internacional a quienes tengan una cuenta en la entidad e ingresos demostrables a través de cualquier comprobante.
Obviamente, tenés que tener un DNI para verificar tu identidad, ser mayor de edad y tener una cuenta para vincular tu tarjeta.
Tarjetas Prepagas
Otra opción si no tenés recibo de sueldo y te cuesta presentar algún otro tipo de comprobante de ingresos, podés elegir una tarjeta prepaga. Éstas funcionan recargando fondos previamente y pueden usarse hasta agotar el saldo.
Si bien no es una tarjeta de crédito estrictamente dicha (porque no permite financiamiento), no requiere verificación de ingresos ni historial crediticio, por lo que también es una buena alternativa a la tarjeta de débito.
[TABLA RESUMEN] Las mejores tarjetas sin recibo de sueldo
| Entidad / Fintech | Tipo de tarjeta | Requisitos | Características clave |
| Ualá | Mastercard Ualá | DNI, cuenta en la app | Muy fácil de obtener, 100% online, sin comprobante formal de ingresos |
| Wilobank | Mastercard Internacional | DNI, demostración de ingresos (no necesariamente formales) | Banco digital pionero, tarjeta internacional, buena atención |
| Naranja X | Tarjeta de crédito Naranja X | Solo DNI | Amplia red de aceptación, simple y sin recibo |
| Openbank | Visa Internacional | Cuenta abierta + comprobante de ingresos cualquiera | Banco digital respaldado por Santander, buena app y soporte |
| Prex | Mastercard Prex | DNI | Rápida, con tarjeta física y virtual para usar en el exterior |
| Brubank | Visa Prepaga | DNI | Sin verificación de ingresos, prepaga operativa internacionalmente |
| Banco Provincia | Tarjeta de crédito Banco Provincia | DNI + verificación de ingresos o actividad | Banco público, opción online sin recibo |
| BBV | Tarjeta de crédito BBVA | DNI + ingresos de monotributo o autónomo | Banco sólido, algo más exigente con la documentación alternativa |
| Santander | Visa Internacional | DNI + documentación alternativa | Tradicional, más requisitos en comparación con fintech |
| Banco Nación | Tarjetas varias | DNI, gestión 100% online | Fácil de solicitar, pero depende del perfil crediticio |
| Tarjetas prepagas | Prepaga (de varias fintechs) | DNI | No permiten financiación, pero buena opción si no accedés al crédito |
¿Por qué tengo que presentar un comprobante de ingresos para pedir una tarjeta?
Lo cierto es que, igualmente, la mayoría de las empresas financieras, ya sean bancos tradicionales, digitales o fintech te piden algún tipo de comprobante de ingresos antes de otorgarte una tarjeta de crédito.
- Para evaluar la capacidad de pago de ese crédito o financiamiento que te dan.
- Para prevenir fraudes y dar las tarjetas solo a personas con capacidad de pago real.
- Porque cumplen con la normativa que exige evaluar la capacidad de pago del cliente.
- Para saber cuál va a ser tu límite de financiación o con qué tasas de interés.
- Para reducir el riesgo de sobreendeudamiento.
Si bien podés obtener una tarjeta sin comprobante de ingresos (algunas fintech ofrecen esta posibilidad pero con límites iniciales más bajos y tasas de interés bastante más altas), lo más habitual es que te pidan alguno. La buena noticia es que no necesariamente tiene que ser un recibo de sueldo.
Cada vez son más los productos financieros que te permiten presentar:
- Declaración de ingresos para monotributistas o autónomos: acá se suman la constancia de inscripción en AFIP; los últimos pagos del monotributo o declaración jurada de Ganancias; una factura reciente; y un resúmen bancario que muestre movimientos de ingresos.
- Resumen de cuenta bancaria: pueden pedirte los últimos tres a seis meses de extractos bancarios para analizar tus ingresos y egresos y definir límites de crédito iniciales.
- Comprobantes de ingresos pasivos o renta: esto puede ser un contrato de alquiler (si cobrás rentas por propiedades); una declaración de dividendos (si sos socio de una empresa y cobrás utilidades); o inversiones o rendimientos financieros.
- Certificación contable de ingresos: si sos independiente, un contador puede emitir una certificación de ingresos que acredite cuánto ganás en promedio por mes.
- Otros comprobantes especiales: como beneficios sociales (AUH, jubilaciones, pensiones); becas estudiantiles de depósito regular; o recibos de pagos por trabajos informales.
Soñar es gratis, ¿y las tarjetas?
Nada nos gustaría más que las cosas fueran gratis, pero a veces hay que pagar comisiones o costos asociados a los productos financieros. En este caso, cada tarjeta tiene su letra chica, pero en general, los costos se dividen en:
- Costo de emisión, aunque en algunos casos este ítem es gratuito.
- Mantenimiento mensual, que algunas fintech no lo cobran.
- Intereses por financiamiento o pago en cuotas.
- Costos por retiro de efectivo, si la tarjeta lo permite.
Las tasas de interés, en tanto, varían según la entidad y el producto: en el caso de los bancos tradicionales, suelen ofrecer tasas más competitivas a cambio de requisitos un poco más estrictos. Mientras que las fintech y prepagas pueden tener tasas más elevadas por el mayor riesgo que asumen al ofrecer condiciones más flexibles.